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【财富雅谈】基金定投收益达到止盈点 当前行情下是继续持有好还

2021-06-10 18:52      点击次数:

央广网北京7月23日消息 最近很多基金投资者遭遇了甜蜜的烦恼,由于市场行情比较好,基金涨幅比较大,很快就达到了投资者预设的收益止盈点。不少投资者很纠结,自己是继续持有等待基金的进一步上涨,还是严格按照原先设定的止盈点赎回基金呢?本期财富雅谈邀

  央广网北京7月23日消息 最近很多基金投资者遭遇了“甜蜜的烦恼”,由于市场行情比较好,基金涨幅比较大,很快就达到了投资者预设的收益止盈点。不少投资者很纠结,自己是继续持有等待基金的进一步上涨,还是严格按照原先设定的止盈点赎回基金呢?本期财富雅谈邀请7分钟理财CEO罗元裳解读如何正确地理解“基金止盈点”。

  冯雅:有个朋友跟我吐槽,说自己的基金定投已经达到了设置的止盈点,但是感觉市场行情还很好,她很纠结要不要把基金赎回?我想这个困惑应该是很多基金投资者现在都面临的,你有什么好的建议吗?

  罗元裳:市场有一句话叫“会卖才是师傅”,卖这件事特别难,所以我们也做了好多研究,关于卖出,“小白”最容易掌握的方法是,如果他的收益达到了提前设定的收益率,比如每年15%的收益率,该卖可以卖,卖出之后重新再来下一波的定投,再获得每年15%的收益率,然后再全部卖出。

  我们做过测算,这种卖出的方法是有效的,但是大家都觉得好像市场还能向上涨,虽然我收益挺好的,卖早了有点可惜,而对于投资老手,希望可以获得更高的收益,在卖出的时候可以考虑估值的方式,还要看市场基本面。光看估值也不行,因为估值有可能再创新高,不管是医药还是科技,企业盈利好,估值虽然现在看起来高,但未来还可能更高,所以估值只能是一部分的参考。

  冯雅:有些投资者可能认为,我的基金设了15%的止盈点,但是由于市场太好了,或者也可能我选的基金太好了,几个月可能就达到15%的收益了,这个时候,可能反而不知道自己什么情况下该赎回,什么情况下该坚持继续定投。有没有对大部分投资者都普遍使用的操作方法呢?

  罗元裳:有一个适合大众理财者的方法,就是比较盈利和仓位。如果您的盈利大于15%,但是您的仓位很低,仓位是什么?比如要投10万块钱,只投了1万块钱就是1成仓位,如果投了5万块钱是5成仓位,如果您想投资的钱真正投进去的还很少,但是收益率还不错,可以不卖或者少卖,也就是说收益好,但仓位低,可以考虑不卖和少卖,但如果收益好加仓位高于7成,建议大家还是部分落袋为安,置换出来一些现金流,接下来可以再投资,还能更好地起到复利、后续的拉低成本的作用。

  2020年现在市场行情涨得很好的时候,大家说,15%不是马上就到了吗?是的,会很快,所以大家容易误解我说的话,我说的这个是您要把大部分钱都投资进去了之后,每年有15%的收益,您赎回就挺好的,但如果您现在只投了一点点,还没挣上钱,就可以再把时间拉长一点,直到您把大部分钱都投进来之后,再考虑卖出,因为定投实际上并不害怕下跌。

  冯雅:你刚才反复提到15%收益率,你觉得把15%当做止盈点是适合大部分投资者呢,还是只适合投资“小白”呢?有些投资者可能希望把止盈点设得更高一些,特别是在市场行情好的时候。

  罗元裳:15%的止盈点,其实所有人都可以适用,因为如果每年做股票型基金都能长期获得15%的回报,就能打败90%以上的人了。但是我说的是每年获得回报,刚才我讲如果在2018年,您投资到现在,三年时间过去了,每年都获得了15%的回报,咱该卖就得卖出一点,我觉得这已经很好了,别那么贪心。

  你要是很有钱,可以把你的本金多投入一点,要不然你挣的太少了,只挣了一个收益率,没挣上最终的收益,我希望大家最终挣上的是收益,而不光是个收益率。

  冯雅:我认为我们更应该关注整个投资本金的收益率,把我们的投资账户或者基金组合看作一个整体。这样来看就会发现,单独某一只基金达到15%的收益率可能很简单,但是整个基金组合的收益率达到15%,其实并不容易。所以与其我们总纠结某只基金的收益率达到了15%要不要赎回,不如算一算,基金组合收益率到底有多高,我们整个投资账户收益率是不是达到了15%。

  罗元裳:您说的没错,比如两年获得了15%的回报,实际上可以不赎回,再等一等,等到两年累计到30%的收益,再赎回。这个我们做过测算之后,是可以达成的,但是要跟大家说一下,我们测算的时候,发现如果投指数基金会有点问题,会有指数基金的“陷阱”,它可能达不到15的收益,但主动管理型基金过去12年的数据表现都是还不错的。

  冯雅:你的意思是说,如果投资者投的是指数型基金的话,很有可能收益始终达不到15%,所以它也就没有办法止盈,是吧?

  罗元裳:是的。在过去12年测算中有一次发生了这种情况,如果不赎回的话就老出不来。大家赎回的时候,可以看总资产的情况去赎回,也可以看单只产品去赎回,但是如果您赎回指数型基金的话,别太贪心,一定要等到每年的15%,也许每年的12%、13%就挺好的,那个时候赎回也行。

  大家都知道,做基金投资不能把挣钱押宝在某一只基金上,而是要建立基金组合,既分散风险又能保证不踏空。该如何建立基金组合?不久前,财富雅谈邀请银河证券基金研究中心负责人给我们介绍了一种方法,买不同基金公司的7只主动管理型股票基金。

  财富雅谈公众号后台有很多网友留言咨询相关的问题。本期财富雅谈邀请7分钟理财CEO罗元裳解答这些提问。

  我们一直在讨论基金定投的策略问题。有位朋友特意来跟我交流这个事,他对基金定投这种方式不太理解。他说为什么要定投呢?如果我看好某一只基金,为什么不一次性投入而非要定投呢?如果我不看好这只基金,我也就没有必要去买它,更用不着定投了。

  【财富雅谈】基金定投收益达到止盈点 当前行情下是继续持有好还是赎回好?

  最近很多基金投资者遭遇了“甜蜜的烦恼”,由于市场行情比较好,基金涨幅比较大,很快就达到了投资者预设的收益止盈点。不少投资者很纠结,自己是继续持有等待基金的进一步上涨,还是严格按照原先设定的止盈点赎回基金呢?香港最快报码开奖结果

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